가계대출 증가세 진정될까? 금융권, 50년 만기 주담대 연령 제한 도입 예정

근래 10일간 주택담보대출 1조원 이상 증가 등으로 가계대출 증가세가 그칠 기미를 보이지 않습니다. 이에 따라 은행 관련기관은 50년 만기 초장기 주택담보대출에 연령 제한을 설정함으로써 가계대출 증가세를 잡으려는 계획을 세우고 있습니다.

최근 금융권 자료에 따르면, 대형 시중은행들과 NH농협은행의 가계대출 잔액은 현재 679조8천893억원으로, 지난달 말 대비 10일간 6천685억원 증가했습니다. 특히 가계대출 증가를 주도하는 주택담보대출은 같은 기간 1조2천299억원 증가했습니다.

이러한 추세가 이어진다면, 모든 은행의 총 가계대출 잔액은 4월 이후 5개월 연속으로 증가할 것으로 예측됩니다. 지난달, 은행권의 총 가계대출은 6조원, 금융권은 5조4천억원이 증가하여 가계대출 증가세를 확연히 보여주었습니다.

가계대출 증가세가 계속되자 금융권은 속히 대응책을 마련하기 시작했습니다. 은행연합회는 각 은행에 공통 양식을 제공하여 50년 만기 주택담보대출 판매 실적과 조건 등의 데이터를 회신하도록 하고 있습니다.

50년 만기 주택담보대출은 원금을 50년 동안 상환하는 대출 제품으로, 지난 1월부터 시중은행들이 순차적으로 시행하였습니다. 현재 KB국민, 신한, 하나, NH농협은행들의 50년 만기 주택담보대출 취급액은 1조2천379억원에 달하며, 대출 잔액은 출시 이후 한 달여만에 1조원을 넘어섰습니다.

이렇게 진행되는 초장기 만기 상품이 주택담보대출 수요를 불붙이는 것을 차단하기 위해 연령 제한이 도입될 전망입니다. 대출 가능 최대 연령은 '만 34세 이하'로 확정될 가능성이 높습니다.

5개 대형 은행 중 신한은행만이 만기가 40년이 넘는 주택담보대출에 '만 34세 이하' 연령 제한을 현재 시행하고 있습니다. 즉, 만 35세 이상인 대출자는 초장기 대출을 받을 수 없다는 것입니다.

 

인터넷 은행의 주택담보대출에 대한 규제도 강화될 것으로 예상됩니다. 카카오뱅크의 주택담보대출 잔액은 2분기 말 현재 17조3천220억원으로, 1분기 말 대비 3개월 사이에 24.9% 증가하여 주택담보대출 증가세를 이어가고 있습니다.

금융권 일부에서는 주택담보대출을 빠르게 늘리는 인터넷 은행들의 영업 방식이 대출 면허에 맞지 않다는 지적도 있습니다. 이에 따라 강력한 대응 방안이 필요할 것으로 보입니다.

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"50년 만기 주택담보대출에 연령 제한 도입"

안녕하세요, 여러분. 근래에 주택담보대출이 크게 증가하면서 이에 대한 여러 변경사항들이 진행되고 있습니다. 그 중에서도 저는 "50년 만기 주택담보대출에 연령 제한 도입"이라는 주제를 중심으로 이야기하려 합니다.

가계대출 증가세로 인해 은행 관련기관은 가계대출 증가를 잡기 위한 방안으로 50년 만기 주택담보대출에 연령 제한을 설정하려는 계획을 세우고 있습니다.

실제로 KB국민, 신한, 하나, NH농협은행들이 시행하고 있는 50년 만기 주택담보대출 취급액은 1조2천379억원에 달하였고, 대출 잔액은 출시 이후 한 달여만에 1조원을 넘어섰다고 합니다.

• 이에 따라, 주택담보대출 수요를 조절하기 위해 대출 가능 최대 연령이 '만 34세 이하'로 제한될 가능성이 있는데요. 특히, 신한은행은 금융권 내에서 유일하게 만기가 40년이 넘는 주택담보대출에 '만 34세 이하' 연령 제한을 시행하고 있습니다.

• 여기에 추가하여 인터넷 은행의 주택담보대출에 대한 규제도 강화될 것으로 예상되고 있습니다. 이미 주택담보대출 잔액이 2분기 말 현재 17조3천220억원으로, 1분기 말때와 비교해 봤을 때 3개월 만에 24.9% 증가하였다고 나온 카카오뱅크의 예를 들 수 있겠습니다.

이런 정보들은 주택담보대출 이용을 계획중인 분들이나, 현재 이용중인 분들에게 큰 도움이 될 듯합니다. 계획에 앞서 충분한 정보를 수집하고, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요하다는 것을 다시 한 번 상기하게 됩니다. 여러분의 현명한 금융 생활을 응원합니다!

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궁금한 이야기들

Q. 최근 가계대출 증가세가 파악된 정도는 어느 정도인가요?

A. 최근에는 10일 만에 주택담보대출이 1조원 이상 불어나는 등 가계대출 증가세가 꺾이지 않고 있습니다. 4대 시중은행(KB국민, 신한, 하나, 우리)과 NH농협은행의 가계대출 잔액은 10일 현재 679조8천893억원으로, 지난달 말 679조2천208억원에서 이달 들어 10일간 6천685억원이 늘었습니다. 또한 최근 가계대출 증가세를 주도하는 주택담보대출은 같은 기간 1조2천299억원이 증가하였습니다. 이렇게 보아, 전체 은행권과 금융권의 가계대출 증가세도 4월 이후 8월까지 5개월 연속 이어질 가능성이 커진 상태입니다.

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Q. 금융권이 가계대출 증가세에 대해 어떤 대책을 세우고 있나요?

A. 가계대출 증가세가 진정되지 않자 금융권이 움직이기 시작하였습니다. 은행연합회는 소속 은행에 일제히 공통 양식을 보내 50년 만기 주택담보대출 판매 실적과 조건 등을 채워 회신해달라고 요청하였으며, 이는 10일에 열린 '가계부채현황 점검회의'에서 50년 만기 주택담보대출이 가계대출 증가의 한 요인으로 거론된 데 따른 후속 조치입니다. 또한, 초장기 만기 상품이 주택담보대출 수요를 자극하는 것으로 보이자 미연에 부작용을 막을 연령 제한이 도입될 전망입니다. 동 연령 제한은 '만 34세 이하'가 유력하게 거론되고 있습니다.

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Q. 인터넷은행의 주택담보대출에는 어떤 변화가 예상되나요?

A. 인터넷은행의 주택담보대출에 관한 규제가 강화될 것으로 예상되고 있습니다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 최근 주택담보대출 잔액이 각각 큰 폭으로 늘었습니다. 이에 따라, 금융권 일각에서는 주택담보대출을 빠르게 늘리는 인터넷은행 영업 행태가 인가 취지에 맞지 않다는 지적이 나오고 있습니다.

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Q. 신한은행이 현재 만기가 40년이 넘는 주택담보대출에 '만 34세 이하' 연령 제한을 두고 있다고 하는데, 구체적으로 어떤 의미인가요?

A. 신한은행이 '만 34세 이하' 연령 제한을 두고 있다는 것은, 만 35세 이상의 대출자는 40년 이상의 만기를 가진 주택담보대출이 불가능하다는 의미입니다. 즉, 신한은행의 이러한 정책은 35세 이상의 고객이 과도하게 긴 기간동안의 대출을 받아 재정 난으로 이어질 수 있는 상황을 미연에 방지하려는 의도가 있을 것으로 보입니다.